Esnaf Kefalet Kredi Şartları Nelerdir? Esnaf Kredi Başvurusu! 2025

Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından desteklenen esnaf kefalet kredi uygulaması faaliyetlerini sürdürmek, iş yeri açmak ya da ekonomik olarak rahatlamak isteyen işletmelerin imdadına yetişmiş durumda. Kredi ihtiyacı duyan işletmelere TESKOMB kefaletiyle kredi sağlanması için geliştirilen bu sisteme en az 3 aydır faaliyet gösteren ve gerekli şartları yerine getiren tüm işletmeler başvurabilir. Peki, esnaf kefalet kredi şartları nelerdir ve başvuru süreci nasıl gerçekleştirilir? Gelin, birlikte bakalım.

Esnaf Kefalet Kredisi Nedir?

Esnaf kefalet kredisi; işletmesini büyütmek, faaliyetlerini sürdürmek ve mali dengesini sağlayabilmek için finansman yaratmak için krediye ihtiyaç duyan esnaf ve sanatkarlar için uygulanan bir destek sistemidir. Belirli şartları taşıyan esnaf ve sanatkarlar bu krediden avantajlı faiz oranlarıyla yararlanabilir. Esnaf kefalet kredi kapsamı ve koşulları Cumhurbaşkanlığı kararıyla netleşir ve Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girer.

Bu desteği sağlayan Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi’dir. Ancak burada önemli olan nokta her başvurunun kabul edilmiyor olmasıdır. Bu kredi yalnızca sistem içinde bulunan, gerekli şartları yerine getiren, gerekli belgeleri sunan ve faaliyetlerini aktif olarak sürdüren esnaflar ve sanatkarlar içindir.

Faiz oranlarında uygulanan devlet destekli indirimler bu kredi türünün en avantajlı yanıdır. Esnafa yansıyan ve faiz oranının düşmesi nedeniyle bankanın uğradığı gelir kaybı Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından karşılanır. Uygun maliyetli krediye ulaşan işletmeler de faaliyetlerini ekonomik olarak rahatlamış şekilde sürdürülebilir. Esnaf kredi limitleriyse her yıl Esnaf Kooperatifleri tarafından belirlenir. 

Bu kredi türünün sağladığı en önemli avantajlardan biri de TESKOMB (Türkiye Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifleri Birlikleri Merkez Birliği) aracılığıyla sağlanan kefalet desteğidir. Bu destek sayesinde esnaflar dışarıda kefil aramak yerine TESKOMB’un kefalet desteğinden yararlanabilir. Taksit ödemelerinde gecikme yaşanması durumunda TESKOMB devreye girer ve gerekli yönlendirmeleri yapar.

Esnaf Kefalet Kredi Şartları Nelerdir?

Esnaf kefalet kredi başvurusu yapmak için esnaf ve sanatkar olmak, esnaf ve sanatkar siciline kayıtlı bulunmak, iş veya ikamet yeri ilgili kooperatifin çalışma bölgesi içinde bulunmak gibi şartları bulunur. Ayrıca başka bir Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi ortağı olmamak gerekir. Esnaf kefalet kredi şartları kapsamlı olarak şöyle listelenebilir:

• İlgili mevzuata göre esnaf veya sanatkar statüsünde olmak,
• En az 3 yıllık faaliyet süresini tamamlamış olmak,
• Esnaf ve Sanatkarlar Odasına üyelik,
• Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifine (ESKKK) en az 1 yıl süreyle üyelik,
• Esnaf ve sanatkar sicilinle kayıtlı olmak,
• İşletmenin ya da işletme sahibinin adresinin ESKKK’nin faaliyet alanı içinde olması,
• Aynı anda yalnızca bir ESKKK’ye üye olmak.

Eğer tüm bu başvuru şartlarını yerine getiriyorsanız ilgili ESKKK aracılığıyla başvuru işlemlerini yapabilirsiniz.

Esnaf Kefalet Kredi Başvurusu İçin Gerekli Belgeler

Esnaf kefalet kredi başvurusu sırasında hazırlamanız gereken belgeler aşağıdaki gibidir:

• Başvuru sahibinin kimlik belgesi,
• İşletmeye ait vergi levhası,
• Esnaf Odası kayıt belgesi,
• TESKOMB üyeliği,
• Son 6 ay içinde çekilmiş 4 adet vesikalık fotoğraf,
• Çekilecek kredi miktarının belirlenmesinde önemli bir rol oynayan gelir beyannamesi,
• İşletme sahibinin veya işletmenin açık adresini gösteren ikametgah belgesi.

Tüm bunlara ek olarak başvuru sahibinin 18 yaşından büyük olması gerekir. Ayrıca eğer bir TESKOMB üyeliğiniz yoksa öncelikle bu üyelik için gerekli olan belgeleri hazırlamanız gerekir.

Esnaf Kefalet Kredi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Cumhurbaşkanlığı kararıyla alınan ve Resmi Gazete’de yayımlanan tebliğe göre 2022 yılından itibaren esnaf kefalet kredilerini kullandırmakla yükümlü olan banka Halkbank olmuştur. Halkbank aracılığıyla TESKOMB kefaletiyle verilen esnaf kredisi ve TESKOMB kefaleti gerekmeksizin doğrudan esnaf kredisi başvurusu yapılabilir. TESKOMB kefaletiyle alınacak kredilerde başvuru süreci aşağıdaki gibidir:

• İşletmenin veya işletme sahibinin bağlı bulunduğu bölgede hizmet veren Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifine yazılı başvuru yapılır.
• Başvuru kooperatifin yönetim kurulu tarafından değerlendirildikten sonra en geç 15 gün içinde yazılı bir “kabul” veya “ret” kararı bildirilir. 
• Kooperatife üyeliğin kabul edilmesi durumunda istenen belgeler eksiksiz olarak sunulur ve kredi başvurusunda bulunulur.
• Başvuru sahibinin mali durumu kooperatif tarafından incelenerek bir istihbarat raporu düzenlenir ve kefil olunabilecek kredi tutarı belirlenir.
• Kooperatifin olumlu görüş bildirmesi durumunda kredi talebi Halkbank’a iletilir.
• Banka, başvuru sahibinin mali durumunu değerlendirerek kendi istihbarat raporunu düzenler.
• Banka tarafından krediye uygunluk sağlanırsa esnaf kredisi kullandırılır.

Esnaf kefalet kredi başvurularında bütün sürecin tamamlanması genellikle 1 ay sürer. Ancak eksik belge olması ya da resmi tatil gibi durumlara bağlı olarak bu süre uzayabilir.

Esnaflar İçin Kredi Üst Limiti ve Faiz Oranları Ne Kadar?

2024 yılında 750.000 TL olarak belirlenen %50 hazine destekli esnaf kefalet kredisi üst limiti, 2025 yılının Mart ayı itibarıyla 1.000.000 TL’ye çıkarılmıştır. Ticari araç ve iş yeri satın alma kredilerindeki üst limitse 1.000.000 TL’den 2.500.000 TL’ye yükseltilmiştir. Ayrıca daha önce yalnızca sıfır ticari araç alımlarına kredi verilirken artık 0 ile 5 yaş arasındaki ticari araç alımlarında da kredi başvurusu yapılabilecektir. Geçtiğimiz yıl %29 olarak belirlenen esnaf kredi faiz oranı 2025 yılının Mart ayından itibaren %25 olarak güncellenmiştir. 

Esnaf kefalet kredi başvurusu onaylandığı zaman kredinin tamamı nakit olarak ödenmez. Yasal kesintiler yapılır ve bu tutarlar kredi tahsisinden düşülür. Ancak kredinin geri ödemesi kesinti yapılmamış olan brüt tutar üzerinden yapılır. Kesinti oranı %1 risk sermayesi, %0,25 kooperatif hissesi ve %0,25 üst kuruluş hissesi olmak üzere %1,50 olarak belirlenmiştir.

Esnaf Kredisi Almanın Avantajları Nelerdir?

Esnaf kefalet kredisi kullanmanın işletmeler için öne çıkan avantajlarından bazıları şunlardır:

• Faiz yükü hazine desteğiyle azaltılır ve uygun faiz oranları sunulur. Diğer ticari kredilerle karşılaştırıldığında çok daha ekonomiktir.
• TESKOMB tarafından sağlanan kefalet desteği sayesinde kredi alma süreci kolaylaşır. İşletme sahiplerinin ek teminat bulma zorunluluğu ortadan kalkar.
• Vadeler 1 ila 5 yıl arasında değişir. Aylık ya da 3 aylık ödeme seçenekleri esnek bir geri ödeme planı oluşturulmasını kolaylaştırır.
• İşletme büyütme, araç veya iş yeri alma gibi yatırımlarda kullanılabilir.
• Kısa vadeli nakit sıkışıklığı oluşan durumlarda hızlı bir likidite çözümü sağlar.

Özellikle büyük bir sermaye gücüne sahip olmayan küçük işletmelerin esnaf kredisi sayesinde büyüme hedeflerine ilerlemeleri kolaylaşabilir.

Hem TESKOMB üyeliği sürecinde hem esnaflar için kredi başvurusu sürecinde tüm belgelerin eksiksiz olarak hazırlanması kritik öneme sahiptir. Ayrıca bu sürecin profesyonel ekipler tarafından yönetilmesi sürecin çok daha hızlı bir şekilde sonuçlanmasına yardımcı olabilir. Ayrıca geri ödeme sürecinin planlanması ve diğer teşviklerden faydalanmak üzere gerekli hamlelerin yapılması da profesyonel ekiplerle çalışarak mümkün hale gelebilir. Siz de uzman bir mali müşavir desteği almak için hemen bizimle iletişime geçebilirsiniz.
 

UYARI: Bu yazıda yer alan bilgiler sadece genel bilgilendirme amaçlıdır ve profesyonel olarak herhangi bir hizmet ya da tavsiye sunmayı amaçlamamaktadır. Şirketiniz için ve bireysel olarak karar almadan önce mutlaka profesyonel bir uzmana danışın. SMMM Burak Bayraktar bu yazıda yer alan bilgilerin kullanılması sonucunda oluşacak zararlardan sorumlu değildir. Bu İnternet Sitesi içeriğinde yer alan makale ve yazılar Serbest Muhasebeci Mali Müşavir Burak Bayraktar’a ait olup kaynak gösterilmeden kullanılamaz.